善用债券型基金节税

2020-02-14

(自由时报记者陈中兴专访) 台立委爆料财政部长林全今年缴交的所得税率比张忠谋高,这说明了会赚钱更要会节税!其实节税的做法有很多种,远东银行财富管理襄理吴家汝提醒纳税人,善用节税之道,千万不要让自己的权益睡着了,她说:“知识就是力量,而节税知识更是等于金钱。”

吴家汝以房屋贷款利息支出的免税扣除额为例,大家都知道扣除额的上限是30万元,很多人也为了充分享用这项免税扣除额,特地保留30万元房贷,不过却往往疏忽了必须扣除存款利息所得,才是真正的免税扣除额。

例如该行有位往来客户王太太,去年在报税时,就因为户头中有1笔10万元左右的定存利息,所以房贷利息的免税扣除额30万元减去10万元后,仅余20万元可扣除。吴家汝在了解王太太的情形后,建议她将定存转一些在保本保息的投资商品,例如国内的债券型基金,结果今年报税时,王太太因为去年没有定存利息产生,所以房贷利息的免税扣除额30万元可全额扣除,以她的税率级距40%计算,可省下4万元的所得税。

王太太高兴地告诉吴家汝,节税的滋味跟投资获利一样,真是太美好了;另一方面,王太太去年所投资的债券型基金,获利略高于定存,更让她又小赚了一笔,可说是合法节税与投资获利两头赚,“天下没有白吃的午餐?事实上就有这幺好康的事。”吴家汝说,部分新近往来客户,今年虽来不及比照这样的模式,建议尽早规划,明年也能像王太太一样,享受两头赚的美好滋味。

吴家汝强调,除了债券型基金外,短年期的连动式债券也是不错的选择,只要到期赎回能保本保息,不仅可替代定存,又可参与市场行情,享有预期获利,最适合保守型的理财选择。

但是除了房贷利息每一户可列举扣除上限为30万元,租屋的租金支出每一户有12万元的扣除额,如果是在年度中由无壳蜗牛晋升为有壳一族,或两者条件兼具的人,可分别试算两者实际能列举扣除的金额,从中选择金额高者申报,以享受最大的节税利益。

社会大众或许不像张忠谋,用专精于节税的专业人士协助打理税务,但已在远东银行服务10年的吴家汝建议大家,可以向往来银行的理财专员咨询,也能得到专业的协助,既亲切又免付费,这又是另一项好康。

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